rek
Статті про облаштування саду та городу
Отримання кредиту


При отриманні кредиту важливим фактором є кредитоспроможність позичальника, про яку судять по наявності оплачених кредитів. Банки відчувають більший розташування до клієнтів, що складався в кредитних відносинах, а не тим, кому ніколи не доводилося мати справу з позиковими коштами. Альтернативою кредитної історії може стати постійний оборот грошей на поточному рахунку клієнта, який свідчив про доходи.


Інформація про будь-які затримки платежів і боргами зберігається в кредитній історії клієнта від трьох до шести років. Несвоєчасно сплачені комунальні послуги можуть спровокувати посилення умов по кредиту і відмова у видачі необхідної суми. Якщо є кредити в інших банках, то переплата за поточними платежами, як і невеликий залишок кредитної заборгованості, розглядається позитивно і впливає на суму одержуваного кредиту. Чим коротше термін кредитування клієнта, тим вище оцінка його кредитоспроможності.


Імовірність одержання кредиту залежить від також наявності стартового капіталу. Чим більше первинний внесок, тим кращі умови можна очікувати за кредитом із збільшенням суми позики. Якщо клієнт вносить десяту частину вартості кредиту і близько 30% вартості придбаного товару у нього є на депозиті, то за таких обставин є всі шанси на позитивне рішення по кредиту.


Банками допускається використання засобів інших осіб, родичів, виступаючих як гарантів. У зарубіжних країнах таких кредитів видається до 40% від загальної кількості.


Практикується також колективний кредит. При цьому сума позики може значно вирости. Частини кредитних зобов'язань розподіляються між усіма учасниками, їх доходи враховуються окремо.


Перед подачею заявки на отримання кредиту потрібно зібрати якомога більше інформації про умови видачі кредиту: які довідки і документи потрібні, якого виду застави віддається більша перевага, які програми переважно використовуються в тому чи іншому банку. Кредитні брокери розташовують максимумом інформації про банківських програмах і допоможуть підготуватися до отримання бажаного кредиту. Інформацію про діяльність та стабільності банків можна зібрати з ЗМІ та скласти власне уявлення про можливості кредитування в певних організаціях.


Для юридичних осіб отримання кредиту є досить складним процесом і здійснюється поетапно.


На першому етапі кредитування позичальник визначає власну потребу в позикових коштах і параметри кредитування, які обгрунтовані економічною вигодою для позичальника. Нездатність обгрунтувати потребу в кредиті обумовлює відмову банку. На даному етапі передбачають також предмет заставного забезпечення.


На другому етапі здійснюється вибір підходящої кредитної організації по найбільш істотним умовам кредитного договору.


На наступному етапі, коли вивчені умови і зібраний пакет документів, необхідний час на прийняття кредитного рішення. Цей період триває в залежності від обсягу необхідних документів, особливо, що стосується підприємств. На рішення впливає якість документів, а також компетентність і професіоналізм фахівців кредитного комітету.


На четвертому етапі здійснюється оцінка позичальника з аналізом правових, фінансових і нефінансових факторів. Установчі документи проходять перевірку юридичними службами, перевіряються повноваження і права учасників кредитної угоди, документи на надання застави. Якщо планується фінансування інвестиційного проекту, банк проводить юридичну експертизу всіх документів. Фінансова оцінка включає аналіз показників рентабельності та платоспроможності, підприємство готує фінансовий план і звітність. Репутація підприємства, кредитна історія і менеджмент розглядаються, як нефінансові показники.


Якщо позичальник отримує схвалення від кредитного комітету, на наступному етапі складається кредитний договір і видаються кредитні кошти.

Категория: fermerske-kredituvannya