rek
Статті про облаштування саду та городу
Відсотки на залишок кредиту


При розгляді пропозицій від банків на такий продукт як кредитування, ми, як правило, звертаємо увагу на процентну ставку, яка нараховується на рік користування кредитом. Але процентна ставка дуже рідко відображає відсоток дійсної переплати. Від чого це залежить? Залежить від форми погашення кредиту, існує два види розрахунку банківських відсотків за користування послугою:



  • відсотки на залишок кредиту;

  • ануїтетний платіж.


Відсотки на залишок кредиту - це спосіб розрахунку з кредитом шляхом диференційованого погашення платежів. Тобто розрахунок щомісячних виплат буде будуватися з черговості за спаданням. Перші платежі за кредит у цьому випадку будуть досить високими, відбувається це від того, що позичальник в першу чергу виплачує основний борг по кредиту. Відсоток у такому способі погашення налічується на розмір основного боргу. Щомісячний платіж в такому способі має дві складові - розмір основного платежу, який стає незмінним в процесі всього терміну договору і відсоток, що нараховується, за рахунок якого щомісячні платежі йдуть на спадання.


Самостійно провести розрахунок за способом диференційованого платежу зовсім не складно. Суму кредиту потрібно розділити на обраний термін, це і буде розмір щомісячних виплат основного боргу. Наприклад, А - розмір кредиту, В - кількість місяців, С - сума основного боргу.


С = А / В


Для розрахунку відсотків, які нараховуються банком за користування послугою, можна теж розрахувати за формулою:


D = F * Е / 12,


Де F - залишок заборгованості за обраний період, Е / 12 - річна процентна ставка, поділена на 12 місяців.


Виходячи з розрахунків, помітно, що акцент ставиться на виплату основного боргу в першу чергу. У ануїтетному способі все навпаки - платежі рівними частками і не змінюються в процесі виплат усього терміну, винятком може стати останній завершальний платіж. В першу чергу виплачується відсоток банку за надання та користування кредитом, тому при достроковому погашенні, позичальник стикається з такою ситуацією, як виплати проводилися в термін, на протязі, наприклад, півроку, а сума боргу не зменшилася. Потрібно пам'ятати, що при аннуїтете перший час строку сума основного боргу, що входить в платіж, мінімальна. Тому безліч банків перейшли на ануїтетний спосіб погашення, адже він набагато вигідніше для займодателя, ніж нарахування відсотків на суму залишку.






Категория: fermerske-kredituvannya