rek
Статті про облаштування саду та городу
Рефінансування кредиту


Сьогодні банки поряд зі звичайним іпотечним кредитом, пропонують рефінансування кредиту. Позичальник звертається до рефінансування для отримання кредиту на більш вигідних умовах. Такий підхід цілком виправданий. З плином часу змінюються умови надання кредитів, зменшується відсоткова ставка. У ході конкурентної боротьби банки пропонують своїм клієнтам більш вигідні умови.


Позичальники йдуть на рефінансування кредиту з найрізноманітніших причин: щоб заощадити на виплачуваних відсотках, якщо хочеться збільшити суму кредиту і так далі. Якщо хочеться отримати більшу суму, то перекредитування має сенс, якщо:



  • у клієнта виріс дохід;

  • ринкова вартість нерухомості збільшилася з моменту отримання першого кредиту;

  • кредит був наданий на відносно короткий термін (до 15 років).


Якщо метою рефінансування кредиту є зменшення суми щомісячного платежу, то перекредитування має сенс, якщо:



  • кредит був наданий до 2004 р.;

  • кредит був наданий на короткий термін.


При рефінансуванні кредиту позичальник має можливість:



  • зменшити процентну ставку, тим самим знизити свій щомісячний платіж. Наприклад, в 2002 році в середньому ставки становили до шістнадцяти відсотків річних у валюті і до двадцяти відсотків в рублях, а на сьогоднішній день ставки становлять близько десяти відсотків.

  • збільшити суму іпотечного кредиту, завдяки тому, що вартість застави або власні доходи збільшилися;

  • збільшити термін погашення. Якщо на сьогоднішній день банки надають іпотечні кредити на термін до тридцяти років, то в 2004 році банки надавали іпотечні кредити на строк до п'ятнадцяти років. Збільшення терміну дозволяє збільшити суму іпотечного кредиту або зменшити щомісячний платіж.


Буває, що у клієнта з банком стався конфлікт, внаслідок якого позичальник через рефінансування пішов в інший банк.


Обов'язково перед прийняттям рішення рефінансувати кредит чи ні, слід прорахувати економічну вигоду, в іншому випадку, можливо в підсумку доведеться заплатити більше, ніж було спочатку. Потрібно враховувати наступні витрати:



  • У початковий банк при рефінансуванні доведеться внести комісію за дострокове погашення. Зазвичай ця сума дорівнює близько п'яти відсотків від суми дострокового платежу.

  • У новий банк, можливо, доведеться заплатити до п'яти тисяч рублів за розгляд заяви.

  • Також, можливо, доведеться заплатити до трьох тисяч за відкриття, а також за ведення позикового рахунку.

  • До одного відсотка за видачу нового кредиту.

  • Від трьох до семи тисяч рублів за оцінку ринкової вартості придбаної нерухомості.

  • 0.4 0.7 відсотка від суми за укладення нового договору.

  • Нотаріусам потрібно буде заплатити за оформлення договору, виходячи з державних тарифів.

  • Доведеться також заплатити державні мита за реєстрацію застави на користь нового банку і припинення застави на користь першого банку.


Порядок роботи з другим банком, рефінансування кредиту нічим не відрізняється від простого кредиту. Оцінка платоспроможності позичальника при перекредитуванні відбувається також як і при звичайному кредитуванні. Однак список документів значно зросте, оскільки доведеться надати в новий банк інформацію від первісного банку про виконання зобов'язань, виписки по рахунках, наявності прострочень, дані про заставу, документацію по поточному кредиту.


Отже, якщо рішення прийняте, то, слід відправитися до банку і обговорити всі питання, що цікавлять з банківським фахівцем. Після вирішення всіх питань, все йде як завжди: початкова подача заявки, далі, попередні розрахунки, а потім збір документів.






Категория: fermerske-kredituvannya