rek
Статті про облаштування саду та городу
Форми кредитування


Форми кредитування класифікуються в залежності від позиченої вартості, яка може бути товарній, грошовій або змішаній, від кредитора і позичальника, а також від цільової потреби позичальника: продуктивної або споживчої.


Першою з'явилася товарна форма кредиту. Зараз товарна форма застосовується при розстрочці платежу, оренду, лізинг, прокаті речей. Але надаючи кредит у такій формі, кредитор відчуває потребу в грошах, тобто, товарна форма тягне за собою грошовий кредит. Змішана форма може означати надання товару і повернення в грошовій формі, або навпаки, що зустрічається в країнах, що розвиваються (кредит оплачують сировиною, продуктами). Але поступово починає переважати грошова форма кредиту.


В залежності від кредитора розрізняють банківську, господарську, державну, міжнародну, цивільну (приватну) форми кредитування. Якщо фізична особа виступає в якості вкладника депозиту, то банк стає позичальником, сторони міняються місцями.


Банківський кредит надається кредитними організаціями в грошовій формі з оформленням договору. Його доходом є банківський процент.


Комерційний кредит перша форма кредитних відносин, що утворила вексельний обіг і безготівковий розрахунок, виражається у фінансових відносинах між юридичними особами (реалізація продукції, послуги з відстрочкою платежу). Замість договору інструментом кредиту тут виступає вексель, кредитором юридична особа, а позичковий капітал це підприємства різної спрямованості.


Споживчий кредит відрізняється цільової формою кредитування, де позичальник фізична особа, а кредитор фінансова організація або юридична особа. Виражається дана форма кредиту, як банківська позика або розстрочка, іноді із заставою нерухомого майна.


Державний кредит форма кредитування за участю виконавчих органів влади, які в особі кредитора надають позику допомогою центрального банку для галузей і регіонів в якості альтернативи бюджетного фінансування, а також виробляють кредитування комерційних банків. Як позичальник держава бере участь у розміщенні державних позик, в операціях з державними цінними паперами.


Міжнародний кредит функціонує на міжнародному рівні за участю міжнаціональних фінансових інститутів, урядів різних держав, окремих юридичних осіб. Частіше виступає в грошовій формі, а в товарній як комерційний кредит імпортеру. Міжнародний кредит характеризується додаткової правової та економічної захистом.


Лихварський кредит на практиці зустрічається у вигляді видачі позики фізичною особою або суб'єктом господарської діяльності без ліцензії центрального банку. Відрізняється дуже високими відсотковими ставками і стягненням боргів із застосуванням кримінальних методів. Для більшості країн така форма кредиту має нелегальний характер і у зв'язку з розвитком кредитної системи та доступності кредитних ресурсів для позичальників, лихварський кредит стає незатребуваним.


Якщо торговельна організація бере позику для кредитування громадян з розстрочкою платежу, то це непряма форма кредитування. Явна форма увазі кредит під заздалегідь сплановані мети. Якщо позика використовується на цілі, не передбачені зобов'язаннями між позичальником і кредитором, то це прихована форма кредиту. Товарна позика, видана під заставу майна, являє собою стару форму кредитування, яка модернізується, набуває нових рис.


Кредит, де в якості об'єкта забезпечення виступає сучасний вид техніки, а не тільки нерухомість, є новою формою кредиту, наприклад, лізинг. Товарний і грошовий кредит виступає, як додаткова форма. Коли йде мова про розвиненою або нерозвиненій формі кредитних відносин, мається на увазі ступінь відповідності сучасним відносинам позичальників і кредиторів: позичальниками можуть бути банки, підприємства, держава.






Категория: fermerske-kredituvannya

re
Not found